เวลาเราพูดถึงราคาบ้าน คนส่วนใหญ่มองที่ป้ายราคาเป็นหลัก แต่สิ่งที่กำหนดว่าคุณจะผ่อนไหวหรือไม่จริงๆ กลับเป็นตัวเลขที่อยู่ไกลออกไป นั่นคืออัตราดอกเบี้ยนโยบายที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) เป็นผู้กำหนด ทุกครั้งที่ กนง. ประชุมและเคาะตัวเลข มันจะไหลลงมาถึงดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของธนาคารพาณิชย์ภายในไม่กี่สัปดาห์
ธนาคารพาณิชย์ตั้งดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านโดยอิงกับอัตราอ้างอิงอย่าง MRR ซึ่งเคลื่อนไหวตามดอกเบี้ยนโยบาย พูดง่ายๆ คือเมื่อต้นทุนเงินของธนาคารสูงขึ้น ภาระก็ถูกส่งต่อมาที่ผู้กู้ ในปี 2569 ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่เคลื่อนไหวในกรอบ 5.5–6.5% ต่อปี ซึ่งถือว่าทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อน
| วงเงินกู้ | ดอกเบี้ย 5.5% | ดอกเบี้ย 6.5% | ส่วนต่าง/เดือน |
|---|---|---|---|
| 2,000,000 | ~12,300 | ~13,500 | +1,200 |
| 3,000,000 | ~18,400 | ~20,200 | +1,800 |
| 5,000,000 | ~30,700 | ~33,700 | +3,000 |
ตัวเลขข้างต้นคำนวณบนระยะผ่อน 30 ปี จะเห็นว่าดอกเบี้ยที่ต่างกันเพียง 1% สร้างภาระเพิ่มหลักพันบาทต่อเดือน และเมื่อคูณด้วยอายุสัญญา 30 ปี ส่วนต่างนี้กลายเป็นเงินหลายแสนบาท
เมื่อดอกเบี้ยอยู่ในช่วงทรงตัวค่อนไปทางสูง สิ่งที่ฉลาดที่สุดคือเปรียบเทียบโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ช่วง 3 ปีแรกจากหลายธนาคาร เพราะช่วงต้นคือช่วงที่เงินต้นยังสูง ดอกเบี้ยจึงกินเงินคุณมากที่สุด นอกจากนี้หากคุณผ่อนบ้านเดิมมาเกิน 3 ปีแล้ว การรีไฟแนนซ์เพื่อรีเซ็ตดอกเบี้ยก็มักคุ้มค่า
สำหรับคนที่กำลังตัดสินใจซื้อ อย่ากู้เต็มเพดานที่ธนาคารอนุมัติ เผื่อช่องว่างไว้รองรับกรณีดอกเบี้ยขยับขึ้นในอนาคต การผ่อนที่ราว 30–35% ของรายได้จะทำให้คุณไม่ลำบากแม้ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนทิศ
บทความนี้มีประโยชน์ไหม?
คัดสรรมาให้คุณ — ทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับบทความนี้
วิเคราะห์ตลาดกรกฎาคมปิดเดือนแรกเต็ม ๆ ของครึ่งปีหลังด้วยภาพขัดแย้งเดิม: ฝั่งซื้อชะลอ ฝั่งเช่าแข็งแรง และผู้พัฒนากำลังปรับราคาแบบเงียบ ๆ มาดูสัญญาณสำคัญของเดือนนี้ ความหมายต่อผู้ซื้อ ผู้ขาย เจ้าของทรัพย์ และการวางตัวเข้าสู่ไตรมาสสุดท้าย
วิเคราะห์ตลาดสินเชื่อที่เข้มขึ้น อาชีพที่ย้ายบ่อยขึ้น และทัศนคติที่เปลี่ยนไป กำลังพากรุงเทพเข้าสู่ทศวรรษของผู้เช่า มาดูว่าดีมานด์เช่ากระจุกอยู่ตรงไหน ผู้เช่ายุคนี้ยอมจ่ายให้อะไร และเจ้าของทรัพย์ควรวางราคา สินค้า และสัญญาอย่างไร
วิเคราะห์ตลาดเชียงใหม่ให้คุณภาพชีวิตระดับกรุงเทพในราคาครึ่งเดียว ขับเคลื่อนด้วยนักศึกษา ดิจิทัลโนแมด และผู้เกษียณ เจาะราคารายโซน ผลตอบแทนค่าเช่า และความเสี่ยงสองข้อที่ผู้ซื้อต้องเคารพ
